越阶层前，先学跨“坑”

广西高级少儿财商指导师 刘菊花

（证书编号：JP0120190301280）

摘要：跨越阶层要做的第一件事情应该是学会跨坑，即防范风险，目前人们对财商的关注度是极低，绝大部分人对财商和财商教育不了解。然而，世界充满坑！要想实现阶层跨越的目标，无论国家还是个人，都需要创造财富的智慧，而这种智慧就是财商，财商教育大有可为。

关键词：跨越阶层；财商；财商意识；财商知识；财商技能；财商品质；财商教育   

引言

“吃得苦中苦，方为人上人”，“龙生龙，凤生凤，老鼠生崽打地洞”，“望子成龙，望女成凤”……中国人的传统思想和观念中充满了阶层要素。放眼国际：发达国家、发展中国家、最不发达国家……阶层，仍然是这个世界的关键字,跨越阶层，仍然是回荡在这蓝色星球的主旋律。

狂飙突进跨越阶层前我们该做些什么？恐各有己见，个人认为先学会跨”坑”，站在实处，乃当务之急。何以跨“坑”？须财商助力！

何为财商？财商：本意是“金融智商”，最早由美国作家兼企业家罗伯特·清崎在《穷爸爸富爸爸》一书中提出，英文缩写为FQ，指个人、集体在认识、创造和管理财富的能力，包括知识、观念、行为三个方面。

然而如此重要的能力，人们都重视它具备它吗？我曾做过一份简单的财商问卷调查，以微信形式发送给80名80后家长，转发并@440人素质培训机构微信群，3天内共收回38份答卷，回收率不足10%，可见目前人们对财商的关注度是极低的，问卷结果中对财商不了解的人数高达84%。

但跨越阶层路上的“坑”不会因为我们不了解、不重视而有所减少。上至国家：回望中国从社会主义建设走到改革开放，迎来数十年的发展机遇，再到养肥后，在“熔断”中等来世纪褥羊毛……

下至个人：“屌丝死于现金贷，中产死于股市，土豪死于信托，明星死于贾跃亭”。无论国家还是个人，都会遭遇形形色色的各种“坑”。

遇“坑”案例：

案例1（FX168财经网2017-11-16）：富二代、福建正大集团总经理郭敬清及其妻子吴丹樱，在借贷的支撑下，盲目扩大企业，2012年12月《泉州晚报》报道，当时正大已经在全国的专卖店2000多家，批发网点4000个。时至2017年11月7日，福建泉州中院在其微信公众号上公布了一份“老赖”名单，1981年出生的吴丹樱以涉案标的金额5.5亿余元排在首位，其丈夫郭敬清也上了“老赖榜”！涉案金额 4.7亿余元，这意味着，在夫妻两的共同努力下，正大集团曝光的债务金额已达10.2亿元！

案例2（中国经济网2019-3-13）：90后小李，初中文化，在苏州一家模具厂做车间操作工。第一次在国内一家知名借款平台上借款5000元，两个礼拜利率竟达30%，然后就陷入借了还、还了借的循环，随后找各类网贷平台借钱。 小李在十二家平台上借款，所有平台加起来到手资金大概5万。这些平台借款很容易，只要提供身份证就可完成借款。某平台显示借款金额51648.92元，但小李表示“实际到手资金不到1.6万元”。 自从开始了多头借贷，小李的生活也陷入混乱。随着逾期到来，不停的电话、短信催收引起亲友们的猜疑，小李也陷入孤立无援的境地。

案例3：我家曾经的家政阿姨，农村妇女于姐，灵活就业人员，今年四十四岁，家境非常贫困，育有子女三人。她的丈夫于2010年患上肾炎便不再务工，时年长女12岁，长子7岁，次子4岁，全家除农合保外再无其他保险，从此丈夫的医药费和三个子女的成长和教育重担全都落到于姐一个人身上。2016年的一场大水，又把于姐家那徒剩四壁的老土砖房子冲没了。次年，靠着政府补贴的一万一千块钱和自己省吃俭用攒下的几万块，再找亲戚东拼西凑借了三万块，于姐一共花了十一万，终于砌好了一个连厨房厕所都没有但属于自己的家。安稳日子还没过几天，今年，于姐丈夫病上加病，由于双腿无法行走，卧床三四个月，经医生初步诊断为股骨头坏死，急需手术。

就是这样一个经济拮据的家庭，其刚入初中，尚不足13岁的小儿子却在父亲重病无钱医治的情况下，仍坚持要姐姐买下价值1600元的智能手机……

导师点评：

案例1中主人公身上光环靓丽，“富二代”、“海龟”都是他们颇具吸引力的标签，但由于经营过程中盲目扩张企业规模而忽视信贷风险，最后使其招致事业的滑铁卢。

案例2中的工人小李，由于缺乏基本的金融信贷知识，对合法合规的信贷利率不了解，从而误入套路贷迷局。

案例3中的于姐坚强独立，对重病丈夫不离不弃，使人深感敬佩。但其次子的行为却成为了万千底层家庭穷家富养的缩影，不良的消费观会对这个尚未成年的孩子产生何种影响？着实令人忧心。

以上几个案例中出现的风险意识、信贷知识、消费观念等都属于财商教育范畴。从中我们不难窥见：在粗放式增长的经济环境中，想要独善其身，显然并不容易。即便是家中有“矿”的富二代，如果缺乏财商，社会同样“坑你没商量”，他们也会迅速滑向社会阶层的另一端：社会草根，如果没有财商，财富更不会格外垂怜他们。这些案例仅仅是社会负面现象的冰山一角，除此外，因缺乏正确的金钱观和劳动观，染上网瘾、赌博恶习致贫者比比皆是；没有保险意识，因病返贫、因事故返贫者屡见不鲜；大学生虚荣的消费观导致裸贷肉偿、失足“落坑”、自杀新闻层出不穷！这些看似不相关的现象，同时折射出当事人财商意识的淡薄，财商知识的匮乏，财商技能的缺失，财商品质的低下。

众所周知，少年强，则国强;金融强，则国强！少年金融强（财商）则国更强！！综上所述，要想实现阶层跨越的目标，无论国家还是个人，都需要创造财富的智慧，而这种智慧就是财商，财商教育大有可为！