少儿财商教育开启幸福人生

浙江高级少儿财商指导师   叶礼顶

人的一生都在追求幸福，没有人会拒绝幸福，也没有人会放弃幸福。追求幸福因人而异，不同的人有不同的幸福，不同的人追求不同的幸福。但是不管是何种幸福，都离不开生活，幸福建立在美满的生活之上；而想要过上美满的生活，处处离不开钱。于是钱成为了人生幸福的最重要因素之一。

我们的生活方方面面都离不开钱，衣、食、住、行需要钱，建立家庭、养育子女需要钱，等等。我们的学习、工作从最本质上来讲也都是为了赚钱，于是赚钱的能力、管理金钱的能力及创造财富的能力（即财商）成为了我们开启幸福人生的钥匙。

一、什么是财商

财商即金融智商，是一个人认识金钱，驾驭金钱的能力。是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力。拥有高财商的人能迅速积累财富换取幸福自由的人生；而低财商的人，往往在现实生活中横冲直撞或头破血流或被生活压迫得不能喘息。

财商与智商、情商并称现代社会的三大必备商数之一，并且在社会日新月异，经济形势纷繁复杂的今天，财商显得尤为重要。因此从小培养孩子财商，让孩子从小认识金钱，认识金钱流通的规律，掌握管理金钱及创造财富的能力，显得尤为迫切。

二、国内外少儿财商教育现状

1、国外现状

美国、英国日本、澳大利亚、新加坡等国家都十分重视财商教育，将之列入学校必修课。比如美国，美国儿童踏进幼儿园起，孩子们就会学习相关课程，许多学校还鼓励学生研究证券市场、投资理财和信贷业务。比如英国，英国的财商教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算。从2011年开始，储蓄和理财就已经成为英国中小学生的必修课。

知识经济时代，需要更多财富智慧和理性经济行为，西方国家对财商教育的重视，对高财商人才的培养可见一斑。

2、我国现状

我国中小学阶段的课程几乎没有涉及财商教育，成为教育体系中的“短板”。

2015年，广州36所中小学开设金融理财校本课程，首次将财商教育纳入国民教育体系试点。此后，上海、广东、四川、浙江、湖北、山东、重庆等地陆续有学校或政府推进财经素养教育。可见我国的财商教育起步相当滞后。

《2019中国家庭财商教育现状调查报告》显示，86%的家长认为财商教育很重要，但是这个认知仅限于民间，也仅停留在认知层面。80.90后的父母可以通过阅读和学习财商教育知识，再教授自己的孩子相关的财商知识。

截止目前2021年，笔者所接触到的除广州以外的省份还是没有将财商教育纳入中小学课程体系，广大的中小学生仍未能系统的学习财商课程。由此财商教育的推广任重而道远。

三、少儿财商教育的几个阶段

财商教育从什么时候开始？答案是越早开始越好。培养孩子的财商，给孩子传授理财的观念不是一蹴而就的，正如儿童其他的能力的培养一样，财商的培养也是要按照其身心发展的规律。在不同的年龄进行相应的教育。给大家一个大概的参考：

3岁：辨认钱币，认识币值，纸币和硬币

4岁：学会用钱买简单的用品，如小食品、小玩具、水果等

5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动

6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养（自己的钱）的意识

7岁：能观看商品的价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力

8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱

9岁：可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学习买卖交易。

四、少儿财商教育的实践

少儿财商教育实践的第一步是，在日常生活消费中给子女自由的选择的空间和支配的权利，作为培养自律性及责任心的一个起点，在过程中让孩子学会思考，提高解决问题的能力。

父母与孩子一起认识什么是“需要”，什么是“想要”。需要是指缺少了会影响生存的东西，而想要则泛指一切非需要的东西，设计想要的东西，要节制的按原则给与。

我们要将孩子用到的钱划分成三个钱包：

【储蓄钱包】、【即享钱包】、【计划钱包】。

【储蓄钱包】硬性规定要存起来，这笔储蓄只能用在一些远大的目标上（例如支付大学学费）；

【即享钱包】全权由孩子自行负责，父母有监察权（不干预，可总结），用于支付当月小额消费项目上，例如购买零食，衣物及日用品；

【计划钱包】与【即享钱包】类似，但这部分零用钱是用于支付中短期的高额消费，例如旅行、暑期班。

借用美国经济学家弗雷德曼的一句名言：花自己的钱办自己的事，既讲节约又讲效果；花自己的钱办别人的事，只讲节约不讲效果；花别人的钱办自己的事，只讲效果不讲节约；花别人的钱办别人的事，既不讲效果，也不讲节约。

设立三个钱包的目的是让孩子养成花自己的钱办自己的事的良好品质，学会节约，学会有效果。

后记

当我们说到财商教育，我们从小培养孩子创造和运用财富的能力，我们继续深入思考后发现，创造和运用财富的能力本身并不是终极目标，人们真正追求的，并且希望孩子能够拥有的，是那些财富换来的东西，而这些东西承载了人们重要的心理需求，比如安全、舒适、成就、认可、爱和自由，等等，所有这些最后都指向人生的幸福。

所以，财商教育是让孩子懂得如何通过创造和运用财富来获得幸福的人生的钥匙。