财商与我的幸福指数

本文来源于：山东高级少儿财商指导师 许会军   

【序】 哈佛大学艺术与科学学院已故的前任院长杰里.诺尔斯（Jeremy Knowles）曾说过；“教育的目的是确保学生能辨别‘有人在胡说八道’。”那么在这琳琅满目的金融世界中，谁来教大众如何辨别呢？

【引言】如果说，财富是生存的基础，那么财商就是财富的基础。有财富无财商，财富递减难保；多少富家子弟接收千万财富，无须几个昼夜就荡尽无存，沦为乞丐；无财富有财商，财富递增积累，多少贫困子弟白手起家日积月累，仅用数年时间就步步为营，成为富翁。财富数量仅是一时的标志，而财商价值只有经过时间的考验才能充分体现。可以说财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧，它包括两个方面的能力：一是正确的认识金钱及近期规律的能力；二是正确应用近期及金钱规律的能力。

【关键词】   接纳财商   资金 全民理财   幸福指数   财商是一门科学

【正文】

再辉煌的过往，也不如一起面对未知的未来。 致真正尊重财富的人

身边的朋友和孩子同学的妈妈们，遇到我总是说， 你真幸福，能够每天接送安琪上下学，陪着上辅导班，而且你家安琪的衣服好漂亮，在哪里买的？贵不贵？还能够带着老人出去旅游，最关键的是自己还有一份赚钱的事业，每当听到这样的话，我就会笑着说，其实你们也可以的；大家都会说，我们又不懂金融，又不会看股票，甚至还有人说我才不做“资金盘”呢.......当然也有一些妈妈们或者朋友说，有时间一定要好好跟你学学......等等来听听我是谁？我是如何在金融的大海里像鲸鱼一样畅游。

一 认识投资产品的“三性”

作为一名在个人理财业务和交易所运营第一线从业十余年的“老同志”，这些年我被问到最多的问题就是,”我想理财，可是我没钱；或者说我想理财，买点什么产品好啊？甚至有人说，我某某一个金融圈的朋友给我推荐了一个什么股票或者某某基金，你帮我看看怎么样？能赚多少钱？你都运营过那些交易所，现在还可以投资吗”而每次被问及，我多觉得自己愧对于这些年摸打滚爬的从业经验——一个听起来如此简单的问题，我竟然每每语塞，回答不出......

其实倒也不是答不出，只是有太多的东西要回答，不知从哪句开始讲。

十几年前，当时对境内居民只提供外币业务的外资银行，顺应客户外币投资的需求，推出了几款美元理财产品，可谓开创了当年理财市场的先河。后来各家银行行为发展中间业务，相继推出了人民币理财，有固定收益类的，浮动收益类的，有结构性保本的，部分保本的。再到2007年出现的股市行情，沉寂多年、苦于投资无门的普通人，开始逐步了解并投资资金，而同一时期，资产量稍大的客户也开始逐步接触海外市场，随着金融市场的发展壮大，人们不再满足于在银行投资，一些信托类产品，保险公司推出的带有理财功效的保险产品，第三方财富管理公司推出的各类产品，逐渐丰富了理财产品线，以及2008年国家大力发展电子商务的大宗农副产品—金融衍生品的投资；近几年的，私募股权，定增产品、私募基金，专项基金，p2p，互联网金融，数字货币   比特币，元宇宙等等金融更是让理财市场百花齐放，放得人眼花缭乱，应接不暇。

要说目前市场上的各类理财产品，真的是只有你想不到，没有市场做不出，很多时候，我们这些藏掖多年的人都觉得，自己的学习速度，赶不上“创新产品”的花样翻新的速度。我帮很多客户分析过他们买的投资产品，有人以为自己买了个银行理财，但他买的其实是个保险，5年内提前取出需要承担本金损失；有人以为自己买了个保本保收益的新兴的另类资产，但发来的盈利模式说明书，怎么看怎么像传销；发行方随时都有跑路的风险；有人以为自己参与的是只面向高端人士发行的私募基金，但其实是个一天使投资项目为主体的项目基金，资金接下来将被锁定多年，既不能随时取出，最终收益也要看投资方的一堆项目能否顺利获得收益.........

那么各种理财产品到底应该怎么看呢？

从根本上来说，或者说从单一的选择理财产品选，那无非是从“收益性” “流动性""安全性"这三性之中，做出最适合自己的取舍。

收益性   通常是投资者在选择产品时最为关注或者最先想到的。每个人都希望追求投资收益最大化，而这个理想是可以被理解的，但无法真正实现的，如果某产品声称收益很高，背后必然暗含着风险，在威胁这我们的本金。所以投资的目标不应是追求收益最大化，而是追求我们想要的收益率。

安全性 就是指保本增值，同时安全性有两个特张；一个是与收益性成反比，也就是我们通常说的高收益的产品一般安全性较低，这个很好理解，另一个是与流动性成正比，如果说某款产品的流动性好，容易变现退出，风险相对就比较容易控制，也就是安全性更高；

流动性 是指投资后是否容易变现或退出，也是三性中最容易被忽略的一点，而事实上，它对能否真正“赚到钱”起着至关重要的作用。首先，它关系着收益性—任何投资的投资收益，无论高低，都只有当收益真正兑现的时候才有意义，如果是没有兑现的收益，我们都只能称之为“浮盈”或者说“纸上富贵”。

总的来说“收益性”“安全性”“流动性”三者之间，我们往往只能选择其二，而不能同时拥有。没有最好的伴侣，只有最适合的伴侣。无论哪一种都要结合自己的实际情况。才会提高在投资过程中的幸福指数。财商恰恰是以“一个人认识金钱和驾驭金钱的能力”着手，步步为营的阐述正确的认识金钱及近期规律的能力；以及正确应用近期及金钱规律的能力。而我却遇到了它，使用了它且享受这它带给我的幸福和快乐。

二 想要与需要

理财是一个需要经常做出决定的过程，在需要与想要之间，我们要学会选择。“需要”是做出决定的重要因素。蒙特梭利这样说：“儿童通过自由支配自己 身体和行动而获得尊严；通过自由使用其选择能力而获得意志上的独立；通过么一干扰独立工作而获得思想的独立。”

我女儿安琪是一个从小在认识钱，使用钱，分享钱 储蓄钱的过程中长大的。在安琪2岁的时候，无论是购买玩具还是去游乐场都是有安琪自己根据自己的神经系统和感官系统选择买什么玩具，去什么样的游乐场，我记得有一次在我们当地泰华中心，安琪在玩具区看到了帮帮龙的一个玩具，很喜欢，在玩具区看那个，摸摸这个，既喜欢粉色的有喜欢蓝色的，最后怀里抱着2个都想要，安琪爸爸说，都买给我闺女，安琪很开心，在爸爸的脸颊上亲了一口。而我轻轻的走到安琪面前，指着安琪怀里的玩具说，宝贝你都很喜欢对吗？安琪说“嗯 妈妈”嘴里说着“都要”，拿着玩具就要走，我快速跟上安琪的脚步，然后把安琪揽到我的怀里说“宝宝，妈妈知道你两个颜色都很喜欢，咱们不少约定好了吗？每个月只能买一个玩具，去一次游乐场，你之前坚持的就很好，安琪犹豫了一下，看看粉色，再看看蓝色，最终说，那好吧 那我选择蓝色的，妈妈我最喜欢蓝色的了，我抓着安琪的手说，宝宝再选择方面比较有自己的见解，妈妈为你点赞，妈妈爱你！最后还不忘记问我贵不贵？我说既然妈妈答应的事，又是你需要的，就买下它。也许很多人会说这么小的小孩就懂吗？我们真的太小看孩子的规则意识 ，只要孩子建立起自己的规则意识，她一定会遵守规则，不尊重规则的往往是成人，我女儿现在上幼儿园大班，一直在爱和自由中长大，规则意识很强，我们在安琪1岁半开始，在逢年过节的重大节日，都会由她给爷爷奶奶，姥姥姥爷发现金，表达对长辈的爱和孝敬。也时常告诉安琪，爷爷奶奶姥姥姥爷除了过年的时候可以让压岁钱，其余的时候都不能要，因为他们年纪大了，需要我们去孝敬，去给他们养老；一直到今天安琪一直坚持这么一个良好的习惯。在安琪成长过程中，我一直遵循爱和自由的理念，让安琪做自己的主人——做自己身体的主人，做自己认知的主人，做自己精神的主人，由此由安琪自己创造一个完整的自我。在自我成长中认知需要与想要。

三 金钱永不眠，让财富为自己工作 就要系统的学习和掌握财商

说到投资理财，我相信这是当下城市中的每个人都在关注的话题，无论你是在90年代炒股的老股民，是200年年初贷款买房的工薪族，还是2007年基金投资的获利者，又或是你还年轻，正在追逐着数字货币的趋势，又或是你还更年轻，不曾有过那些大涨大落的投资经历，但只要你曾经把钱放进余额宝，或者带脑子平台通过分期付款买过东西，你，在某种程度上，都是都是投资理财的参与者。

不过，当我们说到具象化的所谓投资，很多人第一时间想到的还是“赚钱”两个字。我们都希望辛苦工作攒出来的钱，不要只是白白地躺在卡上无所事事，如果能用他们买点投资产品，不费什么力气就可以使资金量变多，才是真正意义上的“投资”。但从结果角度看，当我们回顾自己投资理财的经历时，真正实现了“变多”这件事的，只有少数人。大多数的普通人，在投资这场游戏中，长期以来都处于弱势地位——运气好一点的， 是“偶尔赚过”，运气差一些的， 是“还在亏着”投资，对于普通人来讲，真的就那么难吗？

确实很难的，而且越来越难！

首先普通投资者在没有金融基础知识的情况下，是很难将有效信息处理城一套适合自己，又行之有效的投资策略，进而实现通过投资赚到钱的目标。

其次即便我们意识到金融投资者是个专业性很强的领域，自己难以在短期内通过自学来达到可以实战的高度，同时也没有一套从行为学，心理学及个人乃至家庭实际情况出发的有效方法和行为策略；

最后近几年金融市场发展迅猛，各类新兴产品层出不穷，从早几年号称“1块钱就能投”,最受普通人欢迎的p2p，到近几年喊着而”人无股权不富”以及眼前的区块链数字货币“一币一别墅”吸引着无数高净值人士进行买买买，投投，如何判断这些产品的风险？对方到底会真给我利息，还是暗中盯着我的本金？究竟要不要相信所谓的“保本保收益”的宣传？看不明白，又不甘错过，所以财商的系统学习只因市场所需而必然诞生。

财商即金融智商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力，少儿财商教育是一门结合 经济学、商学、金融学、管理学、教育学、伦理道德学、教育技术学、创新创业技术及生活理财通识等学科的综合性交叉型符合科学。

从古至今，人们长大成人——商业经济与金融理财已经深入到每个家庭、学校和社会，然而，少儿才的提高是人文环境自然促成，缺少系统的智商指导和专业化的技能培训。生活在玄器，躁动的现代都市和变革、转型的现代社会，乡镇话时代的自然成人的经验极不够用了。而此时少儿财商教育的应运而生，是我们的幸福，更是千千万万家庭的幸福，更是祖国未来的幸福。我很感谢广财教育对财商的巨大贡献，我通过系统学习少儿财商高级指导师，发现少儿财商是一个系统的，专业的、有爱的教育机构。分别从【少儿财商教育发展目标】【少儿财商成长个性化指导】【少儿财商指导师能力考核标准】【少儿财商兴趣阶段】到【少年财商进阶阶段】【教育学与心理发展学】以及【生活中的理财品质】【家庭理财教育】【经济学与商学】【管理经济学】【金融理财知识】及【督导技术与专业能力标准和道德规范】等十余个方面给予了系统的论证和总结。

进入未来 享受财商

《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森.克莱门茨曾经说过；“我们投资并不是未来击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的汇报，金钱的本身不是终极目标，而只是实现其终极目标的手段；投资是为了买一栋房子，或者让子女上更好大学，或者为退休生活储备。”没错，投资理财，是我们人生路上必修的一门课，学好它的目的，绝不是简单的为了赚钱，而是学会更理性、客观地管理好自己的财务状况，最终实现财富自由，将时间浪费在自己喜欢的事情上，拥有安稳幸福的人生。

在未来，金融理财行业会越来越细分化大家需要逐步认清这些细分行业的特点，就要懂得财商的重要性和普遍性

别因缺乏经验和信息，让你的财富处于风险中

别让努力赚钱的勤奋，掩盖你在财商上的懒惰。

最后，祝福每个渴望财富自由而努力拼搏的你。

生活正在偷偷奖励不断学习的人，很高兴认识你——少儿财商学习的同路人，希望在初级、中级、高级少儿财商指指导师这门课程的学习，让你我有所收获，不仅知道了“要怎么做”更清晰了“为什么要这样做”。也希望未来的日子里，在通向美好生活的路上，少儿财商教育继续陪伴大家，一路前行。