财商教育缺失对孩子的影响

云南高级少儿财商指导师 贾兰

（证书编号：JP0120191201002）

摘要：我看到了最新发布的《中国家庭财商培养状况调查报告》，报告显示：与发达国家相比，我国的家庭财商教育起步很晚。即使在大众对于财富的话题越来越关注的今天，对于儿童的财商教育仍然是很缺乏的。金钱是神圣的也是世俗的，代表善也代表恶。人们对金钱的认识和态度是通过对父母行为的观察而逐渐习得的，它始于我们的童年时期，一直持续并影响到成年时期。

“如果你不能及时教孩子金钱的知识，那么将来就有其他人来取代你。比如债主、警方、甚至是骗子，让这些人来替你对孩子进行财商教育，恐怕你和你的孩子就会付出更大的代价。”

关键词：财商教育   家庭教育   心理教育   理财

一、什么是财商

财商：本意是“金融智商”，英文缩写为FQ（Financial Quotient），财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。

财商包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。

二、家庭教育

朋友说：自从他把钱当做奖励去让孩子完成任务的情况出现之后，孩子们好像只对于这个钱表现的十分的感兴趣。其实这个情况也很正常，但是久了，会让我的朋友开始想自己的做法是不是错误的？因为他的做法好像让孩子们忘记了本来重要的东西。本来孩子完成任务完成父母的要求是一件开心的事，但是现在却是是因为得到钱所以才开心。我的朋友怀疑这样子的金钱教育，是不是在让自己家的孩子开始变得功利？

有一些父母认为不应该过早的跟孩子们提到金钱这个词，又或者是不要让孩子们太早的关注于金钱。事实上这是一个在教育里面常见的误区。也就是说，实际上父母培养孩子对于金钱的认知，这种的教育方式并没有错，也不会让孩子有前面我朋友所担心的过于功利的情况出现。其实这也就涉及到人们常说的金钱观的培养。其实也侧面表现出父母应该重视关于孩子们的财商教育方面的问题。可是到底要怎么样才可以做好对孩子的财商教育呢？

三、财商教育

实际上财商教育就是一种让孩子们开始懂得金钱的意义，并且开始学习管理金钱的能力的教育方法。一个好的财商教育可以让孩子们在未来发展当中轻松很多。因为财商教育不只是教给孩子们，关于金钱对于他们来说到底是什么的这一个问题的答案。还会培养出孩子们一种对于管理自己财务的思维。财商能力的达成有几个关键词：确立目标、制定计划、习惯养成。财商教育最主要的是一种价值观的教育，是一个信仰的教育。因为，儿童对于金钱和财富的认识，更多地是从父母的行为和消费习惯上，以及他们对于金钱的态度上来获得的。但实际上，我们成年人在于金钱这个问题上，本就没有一个系统、完整的学习和了解。所以，一个成体系的财商教育，无论是对孩子还是家庭，亦或是社会，都具有很大的指导作用。财商教育不仅是教育孩子，还得教育成年人，一个不被黄金统治的时代，才是孩子们真正的黄金时代。生活中家长不注意，孩子对金钱的认识将会是一片空白，他们脑海中这方面的概念一点也没有，才会闹出种种笑话。不过家长需要注意的是，做什么事情都和孩子谈钱，也是很糟糕的。这样的孩子可能会一心钻到钱眼里，做什么事情都想着要回报，也会变的太功利，从而失去了“财商教育”最初的意义。

如果没有及时交给孩子对金钱抱有健康的态度，养成良好理财习惯，可能面临以下危险：

一是孩子因缺乏经济责任心，在经济上经常收不抵支，长期对父母依赖;

二是孩子受广告等影响,逐渐形成自我享受价值观,沉迷于物质享受;

三是由于缺乏收支平衡意识,在信用消费中陷入债务陷阱和人格陷阱;

四是由于在经济上不能自理,容易丧失自信心;

五是某些错误的引导方式会导致孩子把金钱与成功等同起来;

六是对金钱问题处理不当,容易引起家庭冲突。

四、财商教育的积极影响

第一，可以培养孩子们对于金钱的管理思维。

就像国外对于孩子们的财商管理，实际上是会给孩子们一些零花钱，让他们去规划自己如何去花这些零花钱，然后当他们满足开户年龄的时候，父母们就会给他们开一个属于他们自己的个人账户，然后他们就可以把自己所存的那些钱存进去，也自己选择是否去移动他个人账户里面的钱。从国外对于孩子们财商管理的方面上来说，实际上可以看出财商教育方式是可以培养出孩子们对于金钱的管理思维，其主要做法其实就是把孩子们管理钱的权利，开始逐步的交给孩子，然后在孩子们学会自己管理金钱的这段时间里面，实际上就培养了孩子们对于金钱管理的思维。

第二，可以让孩子们更加懂得金钱的意义。

在中国式的教育里面，父母们好像很少会谈及到钱对于日常生活的重要性。而实际上财商教育就是对于中国最常欠缺的金钱教育的一个补充。

五、财商教育在很大程度上可以解决两个问题。

第一个问题就是孩子对于金钱过于看轻的清高的心态。

有些父母害怕孩子们对于金钱过于的看重，导致为他们不愿意跟孩子们提起钱。就做法确实会让孩子们对金钱不太看重，但是有一个问题就是孩子们会过于的看清金钱。那么这就导致于孩子们会不太注重金钱对他们的重要性，但实际上大家都明白金钱对于生活来说是一个非常重要的因素，而且足够的金钱是一个生活的基础。毕竟经济基础决定上层建筑，所以当孩子们过于看轻金钱的时候，实际上就是类似建房子的时候不注重地基的做法，这种做法对孩子的生长自然会有坏处，而财商教育实际上就是可以解决掉这些坏处的教育方法。

第二个问题，就是孩子们对于金钱过于看重的心态。

导致孩子们功利心太强。功利心太强会导致孩子们在人际交往当中比较不容易，感受到付出的快乐，反而会注重于那些利益来往，甚至于看轻情感上的来往。而孩子们在长期这样子不看重情感来往的情况下，很容易会变成一个冷漠，不热爱生活的每天浑浑噩噩的行尸走肉。但是财商教育就可以在一定程度上解决掉孩子们对于金钱上的过于看重的问题，以此来解决这种情况所带来的负面影响。

我想上面所提到的两个问题会导致发生的情况。应该是大多数父母都不愿意看到的情况，也是大多数父母不愿意发生在自己孩子身上的问题，所以财商教育确实很重要，因为它可以解决上面的这两个问题，所以父母们真的应该要重视财商教育。

六、中国家长对孩子的财商教育有多重视

随着国民收入的增长以及少子化因素的影响，理财技能缺失的年轻群体的规模正逐年扩大。也正是由于中国年轻一代缺乏财商，所以导致了新“四大家族”（房奴族、啃老族、月光族、卡奴族）的诞生。

面对处于起步阶段的少儿财商教育，中国家长的态度如何？《金融博览·财富》杂志联合数字100市场研究公司展开了一系列的在线调查。

此次调研共收回有效样本784份，主要调研对象为：4-12岁孩子的家长，其中：

男性受访者比例：51.4%

女性受访者比例：48.6%

教育背景：86.8%的人接受过大学（含大专）及以上教育。

受访者年龄：20—50岁之间

通过这次调研，我们可以得出以下结论：超过8成家长认为财商教育很重要

根据上图中的数据我们不难看出，与发达国家相比，中国的家长仍然处于重视提高孩子智商和情商的阶段，财商教育则处于起步阶段，但父母们已经意识到这一问题。调查数据显示，超过8成的家长认为理财教育非常重要，1成多的家长认为一般重要，仅有0.4%的家长反对进行财商教育。

财商，是在孩子未来的生活和事业上必须具备的重要能力之一，因此，这种能力的培养应该从孩子的幼儿阶段就开始进行。抓得越早，效果越佳。

七、那么父母们到底要怎么进行对于孩子们的财商教育呢？

方法有很多，在这里简单的介绍3个：

第一个方法，和孩子们玩一些经营类的游戏。

父母们可以通过跟孩子们玩一些游戏来达到建立孩子们对于金钱认识的目的。而财商教育里面常用来巩固孩子们金钱意识的游戏，一般都是经营类的游戏，也就是说父母们可以假设某一个场景，比如说，卖玩具、卖水果等之类的，这种经营类的游戏是可以加强孩子们对于商业上一些生意的理解，并且有助于孩子们加强对于合理使用金钱的意识。

第二种方法。父母可以选择一些可以赚取金钱的任务让孩子们去完成。

这种方法实际上就是让父母们把平常对于孩子们完成任务时，所给会予的鼓励换成钱。这个方法除了可以达到父母对于孩子们进行财商教育的想法，还可以让孩子们开始接触到金钱。孩子们也会因为这个方法而开始接触到钱。也会慢慢懂得一个思维，就是自己的劳动是可以换取金钱的。并且孩子们拥有足够的自主权去调控自己手中的钱，他们可以自主选择是否要用那些钱去买一些自己想要的东西。这个阶段是一个可以让孩子们既能够明白金钱的来之不易，也可以让孩子们明白钱不能买到所有一切的道理，孩子们可从这个阶段里学到这两个非常宝贵的对于金钱的正确理解。不过父母们实施这个方法的时候，其实有一个要注意的地方就是父母们不能够有太多关于金钱的任务，要适量的给孩子们发放这样。

第三种：压岁钱的管理

父母可以设立子女教育基金账户，将压岁钱的70%存入账户，或者拿出一部分购买一些低风险的理财产品或者定投基金，但是要专款专用，平时不要轻易挪用;而剩下的30%则可以交给孩子自由支配，满足孩子花钱的乐趣;同时，家长也可以教孩子学会储蓄和投资，培养他们的理财意识。

中国家庭对与财商教育的理解有待提高提到财商，家长都想到的是钱，零用钱怎么使用，然而，财商教育不仅仅是这些，我们更多会倡导孩子自我满足的延迟、自律、有计划、如何管理生活、对未来生活的一种管理和把握。希望通过唤起公众对儿童财商教育的重视，探讨适合中国家庭的财商教育之道，帮助家庭从小培养孩子成为一个“有目标的美好生活管理者”。

八、总结

总体而言，在我国，大部分的家长对于孩子的财商教育还是十分重视的，并且希望在财商教育的同时可以和孩子进行互动，并在亲子教育的同时让孩子学习到如何规划梦想、管理人生。

在全球经济化的今天，越来越多的成年人开始陷入经济困境。这更加提醒我们，越早进行系统性的财商教育，越能够让孩子尽早掌握让自己受益一辈子的财富！