少儿财商，其实从父母开始

广东高级少儿财商指导师 曾晓红

（证书编号：JP0120190301273）

摘要：继“智商（IQ）开发”、“情商（EQ）管理”之后，“财商（FQ）教育”一词近来在不少妈妈群中火了。财商最早由美国作家兼企业家罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中提出。该概念诞生以后，受到广泛重视，欧美很多教育学者将其与智商、情商一起并称为“三商教育”。

关键词：少儿财商教育；家庭教育；家庭理财

一、父母是孩子最好的（财商）老师

俗话说得好：世上没有教不好的孩子，只有不懂教育孩子的父母。同时调查显示，97％的被调查者认为财商与智商和情商同等重要，非常有必要从小对孩子进行财商教育；同时，有将近65％的网友认为父母是孩子最好的财商教育老师。

财商即金融智商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力。巴菲特表示：金融理财教育开始的越早越好，教孩子了解金钱以及如何正确管理金钱。在中国人的传统理财方式中，人们的收入方式大多是90%靠工作活动，10%依靠理财活动，而在国外，收入方式很多是以60%的工作收入和40%的理财收入。

我们来看看两幅曲线图：

驼峰曲线

从图中可以看出，人生财务压力最大的两个最高点，出现在28-38岁和55-60岁之间。第一个年龄段是当今的80、90后，第二个年龄段则是60、70后。

如果咱们在财务压力高峰期到来之前，没有进行有效的理财规划，得不到有效的资金补充缓解财务压力，就会造成家庭财务危机，幸福感、夫妻和谐、家庭危机也就接踵而至。因此，人生当中很多问题，归根到底就是一个字——“钱”。

一般来说，人的收入由两部分构成：薪资收入与投资收入。

阶梯曲线

薪资收入每隔几年会迈上一个台阶；到人生的后半段，薪资收入增长就会越来越少。退休后，就没有薪资收入了。最理想的状态就是，在45-50岁左右，如果投资收入能追上薪资收入，两者几乎一致，也就接近了传说中的财务自由了！

目前在国内，很多人还没有投资理财的观念，很多人只有灰色部分的薪资收入，橙色曲线部分接近为零；又或是很多人上了年纪以后才慢慢开始想到理财，受限于学习能力的下降与经验的不足，初期还会损失不少的资产。

当今的80、90后，也逐渐步入三十而立阶段，但面临的职场、家庭、房贷、教育等压力，比60、70后的同年龄时期更大。对于接近4亿的群体，已成为社会中坚力量的80、90后们，他们又有着怎样不同的理财观呢？

80后理财考虑更全面，更趋向于稳定保守的家庭理财计划。但这个年龄段已然是社会、事业的中流砥柱，花在工作上的时间都不够用，回到家里陪伴孩子的时间是少之又少，大部分都交与老人家操办，陪伴姑且都没有时间，又何谈孩子的财商教育？

90后消费个性化，既要有家庭生活，还要有个人兴趣爱好。调查表明，82.6%的90后都有自己的兴趣爱好，其中90.4%的人每个月都会花钱培养自己的兴趣爱好，习惯了超前消费，贷款成为了他们的必备生活技能和方式。他们的父母不禁经常担忧，这些90后以后拿什么来养自己的孩子？

而处于新生代的00后呢，都还是孩子吧，有部分父母过多操办学习和生活，也有部分醒觉早的父母提早培养孩子的独立能力，导致出现两极分化现象，要么就很有个人主见、靠自己发展，要么就不单止月光光，甚至背负好多个信用卡透支、甚至网贷、校园贷的重重压力，过早地陷入了财务困境，导致连累父母还要卖房卖车来偿还债务。00后们，你们未来打算怎么过？

因此，通过提早理财让财富实现保值、增值，理性消费，逐步提高生活质量，才是当今父母迫切需要学会的必备生存技能！

中国人有句俗谚：富不过三代。然而，观察全球知名的犹太家族，却不乏富有200、300年的事实，主要归功于犹太人的金钱观与财商教育。

且让我们来学习下犹太家庭财商教育时间表：

3岁：父母开始教孩子辨认硬币和纸币

4岁：孩子要学会简单的计算

5岁：让孩子知道钱币可以购买的东西、钱是怎样来的

7岁：看懂价格标签，培养“钱能换物”的观念

8岁：教他们去打工赚钱，把钱储存在银行里

9岁：孩子要能制定一周的支出计划，购物时知道要比较价格

10岁：懂得每周省下一点钱，以备大笔开支之需

12岁：会看广告包装，设定并执行2周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务的术语。

凭心对照一下，我们的父母们做到了多少呢？

从此看出，父母非常需要建立财商意识，并诸以了解，才能传承给孩子们。中国的未来发展在世界上势不可挡，你又是否憧憬过你自己的家族会将如何发展？依然如此平平凡凡、按部就班？还是真心希望一代胜过一代，逐步改变家族的命运？我们的下一代的发展，其实就跟自己的教育息息相关！

不管您是身为父母，还是将为父母，我们都在此大声呼吁：来吧，开发我们自己的财商吧！为了自己，也为了下一代！

引用文献：

[1]《注册少儿财商指导师专用教材》

[2]2018-8-9《金贝塔》搜狐号《8090一代的财务焦虑 人生两大财务曲线》

[3] 书本《父母是孩子最好的财商老师》石磊著