学龄前儿童财商教育实践探讨

福建高级少儿财商指导师　王莉薇

（证书编号：JP0120190800484）

摘要：随着经济全球化时代的到来，物质迅猛增长，无论在欧美国家还是中国，对于少儿财商教育越来越重视。2013年12月，我国首次提出：加强投资者教育，逐步将投资理财教育纳入国民教育体系。对于少儿财商教育，最佳时机应该是在一个人的基础教育阶段。本文通过文献法、问卷调查法等方式，以学龄前儿童为主要研究对象，从财商及财商教育的意义、学龄前儿童财商教育的现状、国外学龄前儿童财商教育经验及我国学龄前儿童财商教育的实施对策等四个方面，对学龄前少儿财商教育实践进行探讨。

关键词：财商少儿财商；学龄前；财商教育；国外经验；系统支持

引言

巴菲特表示：金融理财教育开始得越早越好，教孩子了解金钱以及如何正确管理金钱。然而，现实中有80%的家庭中的青少存在着不同程度的啃老、月光、攀比、颓废、拜金和急功近利等现象。中国家长对孩子的财商教育逐渐重视，但依然是在孩子成年后才开始感悟如何理财，少儿财商教育，尤其是学龄前儿童的财商教育，缺失严重。

一、财商及财商教育的意义

财商，即金融智商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力。少儿财商教育能够帮助孩子从小树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观，培养“勤俭、创新、自立、责任”的品质习惯，成为高财商的未来青年。

二、学龄前儿童财商教育的现状

为了探究学龄前儿童的财商教育，笔者特别通过网络就相关问题进行调查。调查问卷主要在“问卷星官网”发布，同时，也在微信中对相关对象发放问卷进行调查。本次调查共发出问卷144份，收到有效问卷144份。其中，微信特定对象占30.55%，网络问卷占69.45%。问卷内容一共包括以下10个问题：

您家孩子的年龄；

您知道什么是财商吗；

您知道如何对孩子进行财商教育吗？（单选题）；

您认为财商教育的主要内容应该涉及哪些？（多选题）；

您认为对孩子进行财商教育最主要的目的是？（多选题）；

您平时如何对孩子进行财商教育的？（多选题）；

您认为小孩在什么阶段应该开始财商教育的训练比较合适？（单选题）；

您认为对孩子财商教育的第一主体应该为(   ), 第二主体为(   ) ,第三主体为(   ) (三个选项)（排序题）；

如果有机构开展财商教育的课程或培训班,您会让孩子参加吗？（单选题）；

您反对(或不认同)孩子进行理财教育的原因为？（多选题）。

参与调查者的子女年龄情况：学龄前（0-6岁）占52%；6-12岁占25%；12-18岁占18%；18岁以上占5%。

以下关于问卷数据，选取学龄前（0-6岁）儿童的问卷作为样本，并对相关数据进行分析。

您知道什么是财商吗？对于财商，没听过、听过一点及听过但不了解的家长占了绝大多数，占比接近95%，对于财商比较了解得家长，占比仅5%。足以见得学龄前儿童财商教育的空白。

您知道如何对孩子进行财商教育吗？与上题的答案互为验证，因为没有对于财商及财商教育的了解，更谈不上对孩子的财商教育，由调查可知，很认真研究过财商教育的家长，占比仅为10%左右，而将近90%的家长是不知道如何对学龄前儿童进行财商教育的。

您平时如何对孩子进行财商教育的？关于如何对孩子进行财商教育，52%的家长让孩子通过劳动获得报酬，50%的家长把压岁钱或孩子自己挣到的钱给孩子自己处理，但仅有20%的家长会带孩子参加专门的财商培训班。

您认为小孩在什么阶段应该开始财商教育的训练比较合适？身为学龄前儿童的家长，仅1/3的家长认为孩子应该在4-6岁就开始接受财商教育的训练，而有42%的家长认为7-9再开始比较合适。

您认为对孩子财商教育的第一主体应该为( ), 第二主体为( ) ,第三主体为( )对于孩子财商教育的主体排序上，第一主体为家长，第二主体为孩子，第三主体为学校。

如果有机构开展财商教育的课程或培训班,您会让孩子参加吗？有大约76%的家长觉得，如果有合适的少儿财商教育培训班且价格合适，会让孩子参加。

由此次的调查数据可得出如下结论：

首先，学龄前家长对于少儿财商及少儿财商教育的认知是欠缺的；其次，学龄前家长对学龄前儿童的财商教育的重要性普遍认可；最后，对于专业的少儿财商教育培训班，家长们有让学龄前儿童参加的意愿。

三、国外学龄前儿童财商教育经验

1、美国财商教育的经验美国从 20 世纪 70 年代就在学校里渗透财商教育，开设相关课程，将理财教育称为“从 3 岁开始实现的幸福人生计划”。号召孩子从小储蓄：3000所中小学生参加了一项“为美国而储蓄”的储蓄计划。

2、法国财商教育的经验法国的父母在孩子三、四岁时就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育；家长给孩子设立账户，让孩子从小学会明智、科学，而不是机械、盲目地理财。

3、日本财商教育的经验日本在对幼儿进行财商教育时， 教育孩子要自力更生、自己管理零用钱。日本的一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的， 其他一切都要通过劳动获得”，强调要让孩子们学会“ 自力更生， 勤俭持家”。日本的孩子从小参加赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱、让钱增值为主要内容的理财教育课程。

四、我国学龄前儿童财商教育的实施对策

有研究报告认为：一个人未来取得商业成功与自己开创第一家公司的年龄成正比，越早培养孩子健康的理财习惯成功系数越大。我国已将投资理财教育逐步纳入国民教育体系（指学前教育、九年义务教育、高中教育和大学教育）中的各个阶段。广州已于2015年9月在36所中小学正式开设金融理财教育校本课程。那么，作为学龄前儿童的财商教育，可以从以下几方面着手：

1、打造家庭、学校、社会三方合力的财商教育体系，引导孩子正确的“三观”，避免陷入“拜金”主义。尽管财商教育已经获得了广泛认同，但也有家长担心，过早对孩子进行财商教育，会让孩子陷入“拜金主义”。学龄前儿童处于启蒙阶段，他们对新事物有很强的接受能力，同时也很容易受到外界的影响和误导。因此，对他们进行理财教育必须要从正面引导，引导孩子树立正确的人生观、价值观和世界观，及时发现和纠正孩子对于金钱的错误观念，防止孩子产生拜金主义思想。

2、家长建立正确的财商意识，针对学龄前儿童的发展特点，循序渐进地进行学龄前儿童财商启蒙。对孩子的财商教育，必须要符合学龄前儿童生理、心理发展的特点。培养孩子正确认识金钱，让孩子养成节俭勤劳的习惯；让孩子明白：尊重任何人的劳动成果、合理消费，这属于财商；君子爱财、取之有道，这也是财商；钱财要靠自己双手努力创造，这还是财商。在实践中，可以这样做：4岁可以让孩子了解人民币面值，知道父母的职业；5岁的孩子懂得父母挣钱的辛苦，能合理支配自己的压岁钱，正确使用零用钱；6岁孩子在父母与老师的指导下试着进行简单的买卖与投资。

3、始终坚持“玩中学”原则，将学龄前儿童财商教育与生活相结合、与游戏相结合。玩，是孩子的天性，尤其是学龄前的儿童，与其正襟危坐讲授，不如将知识带入生活中，带入游戏中，让孩子体会“玩”的乐趣，在乐趣中学到知识，积累孩子内在的学习主动性与自觉性。例如：家长可以带领孩子去超市购物，从而认识价格、商品、商品价值、买卖等概念；幼儿园老师可以通过角色扮演，让孩子成为“收银员”体会买卖的乐趣。

总结

为什么要和孩子谈钱？而且越早开始越好？《反溺爱》这本书给出了很好的答案：“为了养出正直与善良的孩子，我们必须敞开心胸畅谈这些话题。”通过理财教育，让孩子学会读懂社会，独立处理问题，明白知识在任何时候可学，但理财能力只有从小培养，才能形成一种性格，终身受益。

引用文献：

[1]杨慧,马静,裘瑜芳. 幼儿财商教育的实践探讨——以绍兴市一所省级示范性A幼儿园为例[J]. 经济与社会发展,2014,12(01):138-140.

[2]李晓敏. 少儿财商教育的实践性浅探[J]. 浙江教育科学,2015(02):59-60+13