数码时代下财商教育的挑战和机遇

本文来源于：新加坡高级少儿财商指导师 方虹

【内容摘要】

数码时代下，数字金融仰赖于技术的加持，这给全民参与金融活动带来了极大便利，越来越多的人开始关注各类理财、投资产品，技术的便捷性让全民参与金融活动触手可及。并且数字经济带来金融产品的丰富性，金融产品层出不穷，满足了金融消费者的多样化需求。然而数码时代提供的不光有各种机遇和便利同时也布下了更多陷阱和误区，缺乏金融常识及金融风险防范意识对金融参与者来说都像一颗隐形的“定时炸弹”，因而数码时代下实施财商教育提升财商素养任务更加紧迫，也提供了前所未有的挑战和机遇。

【关键词】数码时代 财商教育

当下社会经济发展迅速, 不确定性与日俱增的当下，一方面，大众自我资产管理以及投资诉求不断增加； 另一方面，大众普遍理财知识和经验严重匮乏，这在一定程度上造成各种金融风险现象发生，造成金融消费者权益的损害。尤其是对于理财投资者趋于年轻化的当下，在实行一些理财投资的行动时，年轻人作为数码原住民，习惯也擅长从网络中获取“重要”信息或追随Instagram 甚至 抖音上的所谓“金融影响者”，由于数字金融门槛大大降低，即使他们财商素养不达标，缺乏成熟的投资判断力，却得以轻易下注了自己的财富。过于依赖于网络，让很多人丧失了独立思考判断的机会，也就无形中增加了投资的风险概率。数码时代人们学习需求和方式也和远远高出传统教学，财商教育的也要适时更新和跟进。

2021年初，走下坡路的游戏实体店GameStop在一些社交媒体的推波助澜下，股价快速飙升27倍，随后又快速回落，跌幅达90%。这种被网络推动的过山车式风险投资，少数人幸运地及时兑现获得了收益，大多人却因为盲目跟风失去了毕生积蓄。新加坡就有一位投资者透露他在交易 GameStop 股票时损失了大约 60,000 美元（相当于他两年的薪水）。类似的对投资市场的盲目跟风或者赌博心态层出不穷，根据 2017 年 MoneySense 的一项调查，只有五分之一的新加坡人认为自己对投资有所了解。这也反映出财商教育的严重缺席。

一、什么是财商和财商教育？

财商是当代人在不断发展的经济社会中的生存能力。财商教育就是为转变人们的理财观念，普及理财投资知识，提高人们理财智慧和能力的教育。财商学习没有捷径，不可能一蹴而就。财商教育侧重于培养金钱观和价值观，以及对风险的认知和对财富的管理能力，目的是帮助民众减少认知误区，更为妥善地安排好日常生活，并为未来的就业、投资、创业等起到一定的思维指导作用。

二、数码时代财商教育的新挑战

首先，正如之前GameStop的案例一样，随着互联网的发展，常见的金融类产品会触达更广泛的用户，用户在还未接受财商培训，还不具备辨析网络上的金融产品风险可控性的情况下，做出了超出自身风险承受的盲目投资行为。入市低门槛和用户的投机心理导致数码时代财商教育的必要性打了折扣。

其次，“财商教育”作为理财知识学习和培训领域的“知识付费”模式，网络上鱼龙混杂的财商训练营主办方身份不明确，具有欺骗性、诱导消费行为的投诉扰乱了正规的财商教育市场，导致很多急于得到财商培训的用户无法做出正确的选择。财商教育应接受监管，正规化，品牌化汲汲可待。

在金融市场相对成熟的欧美国家，财商教育已被纳入教育体系，对于财商教育的内容也有着明确的规范并且管理严格。同时，针对可能涉及到的理财产品推介业务，欧美金融监管部门也会对其进行资质审核。

三、数码时代财商教育的新机遇

1. 多模式多线链接

财商教育离不开家庭、社会的共同作用，依托数码平台先进的技术条件，突破时间和空间限制，全面施展多位一体的教育监督网络，通过任务设定，高效互动和实现短时内多维度巩固，从而加深学员某些深度环节的概念理解程度。亦可以采用直播平台持续迭代创新的金融知识普及课程，附加线下实战游戏结合的授课形式构建多方位互动链接。

2. 智能化应用

财商教育的知识内容庞大而深厚，使用人工智能可以深度挖掘各自学员的潜力和提高教学效率，精准了解学生的学习情况和知识漏洞根源，从而定制详细的个性化学习方案 ，为学员提供一个更高体验、更强互动的场景。真人老师则可以腾出更多的精力花在软技能方面的培养。

3. 大数据、云计算的协助

人在不同年龄段要学习不同的知识，不同收入、不同家庭状况的人群要学习的内容也不一样。未来随着经济发展，会有越来越多的人寻求自我财商提升。使用大数据、云计算等手段能够精确协助掌握数据核心能够精准刻画用户，了解每一个用户不同的财商学习需求，为学员量身打造一副财商画像，得出，分析他们的真实需求与风险偏好从而设定一套个性化和定制化的财商教育。

【结论】

数码技术永远只是手段，不是目的。数码时代财商教育最重要就是培育随时代而不断与时俱进的思维，以及灵活借力现代化高科技手段协助学习深入，同时懂得如何防范和化解理财道路上或明或暗的风险，让数码时代成为助力财商教育的有利浪潮。

【参考文献】

1、《少儿财商指导师专业技能专用教材》

2、崔白洁：《财商教育发展迅猛，三大问题依然是行业拦路虎》