浅析少儿财商教育的实效普及

作者：高级少儿财商指导师深圳学员 顾卫强

摘要：

少儿财商教育作为新兴的门类，政府高度重视，并以国家战略的高度要求相关机构就此制定国家教育标准框架，研发指导师培训教材、学生教学教材等，在部分区域官办学校先试点教学，进而面向全国进行推广。从市场的角度看，由于该行业尚处于早期阶段，社会大众对少儿财商的概念和相关知识了解非常有限，培训机构虽已盯紧主旋律，摩拳擦掌，准备紧跟其上，但在实际发展中却还面临很多阻力和挑战。如何深入看待少儿财商教育的普及之路以及应对策略，是焦点所在。

关键词：培训机构；反向渗透；三位一体；生态进化

引言

教育是改变个人、家庭、家族和国家命运的基石。从功利实用的角度看，获得创富能力（包含物质和精神财富）应是一切教育投资的原点目标，创富活动是保障人类生存并活得更好更长久的重要手段。纵观人类发展史，就是一部不断创造财富、分配财富、争夺和平衡财富的斗争史。跟富人相比，普通人缺少的是富人思维、知识、能力、经验和资源。社会资本向少数人集中，强者愈强，弱者愈弱，社会阶层之间的差距和隔阂越来越大，矛盾将不断增加和激化。唤醒大众的创富意识，提升民众的财商素养，这是国家强大引领世界的基石，也体现了当政者与民同心，共同进步，发展致富的初心和决心。

本论文主要从少儿财商教育的普及策略以及民间少儿财商培训机构的发展要点做出了相关阐述与论证。

一、政府普及少儿财商教育的战略方向

（一）加快学校必修课地位的确立

从官办学校开始确立财商教育课程的必修地位，是引导社会民众接受财商概念及相关知识最强有力的手段。自2018年国家颁布相关战略框架之后，国内众多大学已经积极参与和组建财经素养协同创新中心，少儿财商素养国家教育标准已经初步确立，从幼儿园至大学的相关教材正在紧张开发中。预计近年来，将会从局部试点向全国逐步推广，把财商教育的课程正式纳入学校必修范围。届时，“财商”及“少儿财商”的概念才真正得到全社会的高度重视和接受。

普及少儿财商教育观念和知识的另一个重要力量，是民营专业化培训机构群体。随着教育改革的不断深入，国内对民办教育的限制进一步放宽，除了对K12基础学科及特殊专业的培训需要经教育部门审批外，其它专业兴趣类培训机构的申报及管辖权，已经移交工商部门。这意味着政府已经充分意识到，只有进一步激活社会才智资源，充分利用市场化手段，引导和促进民间专业化培训机构百花齐放，对官办教育体系形成强有力的补充，才是建立中国特色的教育体系最行之有效的手段。

少儿财商教育作为新兴领域，行业的发展同样需要在这个大框架内完成。作为已经确定的国家战略，政府必将积极引导和促进民办少儿财商培训机构的快速发展，这是实现战略目标的必由之路。

二、由孩子向父母的反向渗透教育

全民财商素养的提升，立足于当下，着眼于未来。目前中国大部分父母自身的财商意识还十分薄弱，对“教育投资”概念的理解还处在非常初级的阶段。孩子教育不仅需要投入大量的资金，还需要全家上下为此投入大量时间和精力。考上好大学，找一份好工作，拿一份高工资，是绝大部分父母对子女的“殷切希望”。目前看来，只有极少数家长懂得用财商思维和投资视角来看待此问题，积极引导自家孩子树立正确的价值观念，选择正确的发展道路，并为孩子提供更多的磨炼机会。正因为如此，这些往往也都是富人和成功者的家庭。

除了国家意志在官方教育体系中强力推行的情况外，民营机构如果想对孩子推行财商教育，就必须要先获得家长的同意和支持，而当前家长们对“财商是什么？学了有什么用？它能带来什么？……”等一系列问题处于茫然无知的状态，因此，也成为推行少儿财商教育的最大障碍和阻力。

智商、情商、财商，共同构成了一个人在经济社会中运行所必须具备的底层架构和操作系统。如果这个底层架构和操作系统落后，那么就会严重影响个体在竞争中的表现。

孩子的未来发展是父母最关注的课题，子女拥有幸福美满的人生是天下父母共同的心愿。要想让父母们明白财商教育的重要性并为孩子做这方面的教育投入，就要向他们阐明一个最基本的道理——不要把“学会创造和运用财富，获得财务自由，懂得家庭管理和子女教育”作为单方面对子女们的期望和要求，父母们自己理应肩负起责任，以身作则抓紧时间努力学习和提升自己的财商素养，让理想中的幸福更早来到，而不是期望在下一代发生。

培训机构在课程设计上，应该让孩子的父母有更多的机会能参与到课前、课中及课后的环节，既有利于培养亲子关系，完善孩子们的性格，同时也有利于教学成果的达成。父母在参与中，除了看到孩子的明显成长外，同时也会同化学习，进而思考家庭理财、财富积累、个人职业、风险抵御等各方面的问题。通过孩子的财商教育引发和促进整个家庭的财商素养提升，这将是少儿财商培育行业对社会作出的重要贡献。

社会是由家庭细胞构成的，而家庭则是由一对对年轻人组建起来的。少年强，则中国强。大众家庭应紧紧抓住孩子的关键成长期，在不可逆的培育阶段，让孩子接受系统、实效的财商综合素养训练，形成优秀的性格、价值观和思维模式，奠定坚实的竞争基础。

家庭环境是孩子成长的重要摇篮。从当前的娃娃抓起，那么，20年后将会有高财商的家庭大批量被培育出来，这又为之后的新生代创造了远胜于当前的家庭培育环境。

财商素养的提升，将会深刻影响个体和家庭在经济社会中的作战能力，激发更强大的创造力。对国家而言，我们将创造更丰富的物质和精神文明，拥有更广泛的经济领域的精英作战队伍，奠定强劲的国际竞争力。

三、培训机构的重大历史使命

人类的知识在劳动创造中不断丰富增长，然后通过教育系统完成知识在代际之间的“刻录存储”。在电脑和互联网产生之前，全球知识最主要的存储容器就是图书以及人类大脑。人工智能和脑机接口等新生事物的出现，传统的人类学习方式在不久的将来很有可能会被彻底改变。

素质教育和应试教育是太极图里的阴阳两仪，相辅相成，缺一不可。

应试教育负责解决全社会范围内相对公平的人才选拔问题，并完成大批量知识的“刻录存储”，向社会持续输送人才，满足整个国家机器的高效运转，创造足够的财富来支撑社会的稳定和持续发展。在这方面，应试教育是目前相对最高效的解决方案。

素质教育负责解决人类天赋的挖掘和个性化培养。由于基因遗传及进化效应，人类个体之间的禀赋差异越来越大，向极限化方向不断生长。这种情况下，大一统的应试教育模式显然无法胜任。素质教育通过各个细分领域，采用多样化教学方式，因材施教，可以更好地发挥个体的天赋价值，对人类整体而言，具有更深远的意义。

随着经济和国民素质的不断发展，富人阶层想要进一步巩固和扩张自己的财富和地位，穷人阶层想要由下层向上层实现跨越——阶层之间以及个体之间的竞争，最主要的筹码就是获取高阶知识。由此，优质教育资源的争夺成为了当前社会最为激烈的现象，学区房的房价一涨再涨。富人凭借财富和社会人脉优势，可以把子女送进私立贵族学校，或出国留学；而普通大众则只能在有限的公立教育资源中期待鱼跃龙门。

自然界中，无论狮子还是老虎，教导训练孩子掌握独立捕食的能力是首要任务，因为只有强者才能生存下去。人类能成为地球的主宰，跟我们对幼崽的系统化训练分不开。

应试教育体系需要面向整个国家不同地区不同阶层不同民族的学生群体，所以无法做到足够深入、精细、个性化，而社会培训机构却可以非常好地弥补这方面的不足。

少儿财商作为新兴的门类，是用来帮助教导和训练幼崽们，使其掌握在经济社会中的生存和发展技能的专业课程。由于财商素养在整个知识和能力体系中占据着非常重要的地位，因此，大量的民间财商培训机构对普通大众而言，将是非常有效的教育投资选择。在一定程度上，可以让普通大众的子女与富家子弟，获得接近的创富理财技能，进而降低社会阶层的分化速度，缓解阶层矛盾。

不同于官办教育体系，由于采用市场机制，每个民间培训机构都必须提供足够优秀的产品才能获得生存和发展的机会，因此，任何潜在的需求都有可能被挖掘出来。在一个良好的竞争环境中，百家争鸣，百花齐放，通过竞争不断提升产品和服务的质量，为人才的培养提供良好的土壤。这种市场机制的驱动能力是官办教育体制所不具备的。

成效是检验教育质量的唯一标准。家长愿不愿意把孩子送过来接受培训，主要就是算一笔账，只要是值得的，那就愿意。民办少儿财商培训机构为求生存发展，必然调动一切力量向家长们传播财商教育的相关知识，这在客观上将促进财商素质教育的快速普及。由于是新兴行业，少儿财商指导师群体的培育速度、体量和质量，将成为行业发展的决定性因素。

四、少儿财商培育的生态圈扩张

教育包含“教”和“育”两大部分。“教”是把知识和技能传授给学生，而“育”则是激发孩子的天性，引导孩子发展出优秀的品性和创造能力。推动少儿财商教育的普及，必须是国家层面、政府层面、教育部门、公办学校、私立教学机构等多层次多维度共同合力，持续努力才能实现。总体而言，孩子的培育环境主要由家庭、学校（包括培训机构）、社会三者共同构成。其中，国家已经将财商素养课程纳入应试教育的必修范围，学校将启动传授相关财商知识的按钮；同时，少儿财商培训机构正如雨后春笋，即将大量破土而出。剩下最难攻克的，就是家庭培育环境的改善。

家庭是孩子最早也是最重要的成长摇篮，父母是孩子最早也是最关键的老师。抛开遗传基因方面不谈，就父母性格、思维模式、观念、知识结构、经验、生存环境等方面而论，天下每个家庭都各不相同。企业家和金融家的子女从小受家庭环境的熏陶，对财富的认识、获取、管理、运用自小耳濡目染，15岁之前，无论认知的层次、思维习惯，还是能力上，都要比普通大众家庭的孩子超前很多。当普通家庭的孩子进入大学才开始接触经济学的时候，企业家和金融家的孩子们早已奔跑在学做BOSS的道路上了。所以，虽然都接受了学校的应试教育，但孩子的知识和能力差异，主要却是在家庭和社会环境的因素影响下造成的。

改善家庭培育环境，最有效的方式就是通过少儿财商培育机构的努力，对孩子进行培训的同时，反向渗透影响父母，进而提升家庭管理水平和财商素养。

以少儿群体的财商素养培育为原点向外扩展，从孩子到家长，从家长到家庭，从家庭到企业，从企业到经济，从经济到国家，将产生广泛的蝴蝶效应，形成有机的生态体系。它可以和保险公司进行紧密合作，由保险培训师为孩子和家长们授课，学习并了解了保险的意义和价值，从而为家庭配置合理的保单，保障家庭经营安全；它可以和各类企业产生关联，让学生走进企业参观学习，尤其是儿童服装、玩具等各类企业，既可以让孩子们切身感受到自己所用的产品是怎样被设计生产出来的，同时也让相关企业可以和自己的消费群体产生更紧密的联系；它可以和各类企业家群体产生联系，让企业家把自己的学识和经验传授给孩子们，企业家之间也可以借此形成志同道合的新团体；它可以和超市、水果店、烘焙坊、餐厅等紧密联系，让孩子们体验促销员、服务员、制作员等不同职业的工作内容，并为这些场所带去更多的关注和流量；……

少儿财商教育的天然特性，使这个行业可以为社会带来巨大价值，同时也使得该类别的培训机构在商业模式及产业布局等方面有诸多创新空间，推动整体生态进化。

结论

中小企业占中国企业总数的99%以上，这意味着我们的孩子在不久的将来，绝大部分都将进入创业大军，或自己创业，或加入成长型企业，或从成熟型企业脱离再自行创业。当前各类兴趣培训班和课外辅导机构疯狂争夺孩子的时间资源，父母们大多处于迷茫、疲惫、焦虑的状态。如果父母们能够看清楚为子女所做教育投资和孵化培育的最终目标是什么，那么就会做出明确的选择，而社会整体教育投资也将会变得更有效率。

少儿财商培育离不开家庭、学校和社会三位一体的培育环境，其中尤以家庭培育环境的改善为最大难点。民间少儿财商培育机构具有广泛的发展空间，并将肩负起重要使命，通过教导孩子进而反向渗透影响父母和家庭，提升家庭财商素养，为新一代创造更好的培育摇篮。